保險節稅及公司節稅規劃

《節稅規劃》 保險相關問題 -- 關於理財方面的問題....

Hi , 大家好 ,

有一題保險相關問題想請問大家(各位保險專家)一下,


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保險之需求在於保障與理財兩種考慮,

要保人應如何做選擇?


麻煩各位保險專家給我建議一下,

因為我常常因為這兩個(種)因素 -- 保障 與 理財 ,

而不知道該如何做選擇......

所以歡迎有想法,有意見的朋友們,

給我一些資訊做為參考.......


謝謝您.....!!!

【保險與理財】
在個人(人生)和家庭理財,大致可分為4個區塊；投資規劃、負債規劃、稅務規劃、風險(保險)規劃；
@投資規劃：儲蓄、基金投資、股票、債券…(追求報酬)
@負債規劃：房貸、車貸、卡債….(償還能力)
@稅務規劃：所得稅、遺贈稅…..(節稅規劃)
@風險(保險)規劃：人身保險、財產保險、責任保險。(降低損失)

理財的應用是以財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表)當基礎；一般個人或家庭,真正的理財規劃人員,都會教你從記帳開始；而現在一般市面上的所謂理財專員和理財,講的都是投資商品銷售,不能算是理財規劃。
保險(保障)只是理財活動的一部分而已,是避免個人或家庭因為不確定的風險,造成經濟困難；而將風險損失利用保險轉移,以便獲取損失的填補，一般常利用的商業保險,人身保險、火災保險、汽車保險。
你所說：保險之需求在於保障與理財兩種考慮？
應該說是保險在保障(風險轉移)與投資兩者之間的選擇,比較貼切。(因為保險只是理財的一部分)
@因為投資是在於追求利潤，而保障(風險轉移)追求的是降低個人與家庭的經濟損失；而追求利潤與降低損失是兩種不同的策略和工具選擇，你覺得有能同時滿足兩個不同選擇的理財工具嗎?保險的功能是適合風險轉嫁(降低損失)還是追求報酬？

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